Centro de Preguntas Frecuentes

Sí, es obligatorio tener Responsabilidad Civil (RC). Sin RC, no puedes circular legalmente.

La cobertura Integral (que te protege a vos y a tu auto) es opcional, pero recomendada si:

• Financiás el auto (el banco te lo exige)
• El vehículo es nuevo o de valor alto
• Necesitas protección contra robo, incendio y choque

RC (Responsabilidad Civil): Cubre daños que CAUSÁS a terceros. Si chocás a otro auto, RC paga la reparación del otro vehículo.

Integral: Cubre eso PLUS daños a tu propio auto. Si chocás tu auto, integral te lo repara.

RC es obligatoria; integral es opcional pero protege tu inversión.

Sí, si tienes cobertura integral. El granizo está incluido como "riesgo climático".

Normalmente hay deducible granizo de 2-5% del valor del auto.

Algunos aseguradores ofrecen "cobertura granizo sin deducible" por prima adicional. Preguntá al contratar.

Varía mucho según varios factores:

• RC básica: $300-$600/mes
• Integral estándar: $1,500-$3,500/mes
• Autos premium/deportivos: $4,000-$8,000/mes

El precio depende de: año/modelo del auto, zona de residencia, edad del conductor, antecedentes de accidentes, historial de conducción.

Sí, sin penalidad. Puedes cambiar de asegurador cuando quieras.

Lo ideal es cambiar en la fecha de vencimiento de tu póliza para no perder dinero que ya pagaste.

Recomendación: Cotiza cada 2 años. Los descuentos por buen conductor no siempre se aplican automáticamente, y hay aseguradoras más baratas.

Paso 1: Llamá a la aseguradora EN LAS PRÓXIMAS 48 HORAS (crítico).

Paso 2: Toma fotos del daño, de las placas de los otros vehículos, del lugar del accidente.

Paso 3: Obtenés número de reclamo de la aseguradora.

Paso 4: Enviá documentación: cédula verde, fotos, datos de testigos.

Paso 5: Pericia (5-15 días). Pago en 30-45 días.

Un seguro de hogar integral cubre:

• Estructura del inmueble (pared, techo, piso)
• Contenido (muebles, electrodomésticos, ropa)
• Robo y asalto
• Daño por agua (cañerías rotas)
• Incendio
• Responsabilidad civil (si alguien se lastima en tu casa)
• Cristales rotos (opcional)

Error común: asegurar por MENOS que el valor real para pagar prima menor.

Si un siniestro es mayor al valor asegurado, la indemnización es insuficiente.

Método correcto:

• Calcula valor de reconstrucción (qué costaría reconstruir la casa nueva)
• Haz inventario de contenido (electrodomésticos, muebles, etc.)
• Suma ambos valores
• Ese es el monto a asegurar

No automáticamente. Mendoza está en zona sísmica moderada.

La mayoría de pólizas excluyen terremoto, pero muchas aseguradoras ofrecen cobertura adicional de terremoto por prima extra (5-15% del valor).

Recomendación: Revisa tu póliza y contrata cobertura terremoto. Es barata y crítica en Mendoza.

Sí, si tu póliza dice "cobertura integral" o menciona "granizo" explícitamente.

Granizo está incluido como "riesgo climático" pero frecuentemente hay deducible adicional (5-10%).

En Mendoza, esto es CRÍTICO por la frecuencia de granizos. Verifica qué cubre tu póliza.

La mayoría de pólizas cubren daño por agua accidental (cañería rota, llave olvidada).

Pero NO cubren inundación por lluvia externa (desborde de río, lluvia torrencial).

Si tu propiedad está en zona de riesgo de inundación, preguntá por cobertura adicional.

SÍ, es obligatorio si:

• Sos empleado formal (relación de dependencia)
• Tu empleador debe afiliarte a un ART

Si sos monotributista o autónomo, el ART es tu responsabilidad personal. Muchos creen que "no es obligatorio" — es un error grave.

¿Qué pasa sin ART? Si tenes un accidente laboral, no hay cobertura. Costo catastrófico.

El ART cubre:

• Atención médica por accidente laboral
• Farmacia y tratamientos
• Cirugía si es necesaria
• Rehabilitación
• Incapacidad temporal o permanente: % del salario mientras estés incapacitado
• Muerte: pensión para beneficiarios

Depende. Preguntas para decidir:

• ¿Dejé deudas sin pagar (hipoteca, auto financiado)?
• ¿Hay personas que dependen de mi ingreso?
• ¿Quiero dejar herencia?

Si respondés SÍ a cualquiera, seguro de vida tiene sentido.

Seguro de vida joven es muy barato. A los 30 años, $100/mes te da $500,000 de protección.

Regla de oro: Suma asegurada = 5-10 años de tu salario actual.

Ejemplo: Si ganas $100,000/mes, deberías tener seguro de $500,000-$1,000,000.

Esto asegura que si mueres, tu familia tiene dinero para vivir 5-10 años sin necesidad de trabajar inmediatamente.

Depende del tipo de póliza:

• Agrogranizo: Cubre SOLO granizo (es la póliza específica)
• Agroproductores integral: Cubre granizo + otros riesgos
• Solo responsabilidad civil: NO cubre granizo

Si no estás seguro, revisa tu póliza o subila a nuestro analizador IA.

Prima típica: $0.50-$1.50 por cada $100 de valor asegurado.

Ejemplo: Viñedo de 10 hectáreas valuado en $500,000:

• Tasa $1.20 = $6,000/año de prima
• Tasa varía por zona de riesgo (Valle de Uco es más cara que zonas bajas)

Deducible típico: 10-15% del valor asegurado.

SÍ, rotundamente. Números:

• Mendoza: 10-12 tormentas de granizo por temporada
• Probabilidad de granizo significativo (>30% daño) en 10 años: ~40%
• Un evento catastrófico sin cobertura: $300,000+ de pérdida
• Costo acumulado 10 años sin siniestro: $60,000 en primas

Relación risk/reward: 1:5 — cada peso en prima protege $5 en riesgo potencial.

Paso 1: Reportá a la aseguradora EN 48 HORAS (crítico).

Paso 2: Toma muchas fotos: del granizo (si quedó), del cultivo dañado, de plantas específicas.

Paso 3: Guarda recibos de tratamientos post-siniestro (fungicidas, podas de recuperación).

Paso 4: Espera pericia (5-10 días). Cálculo de daño % × valor asegurado.

Paso 5: Pago en 30-45 días desde aprobación.

Deducible = lo que VOS PAGAS en un siniestro.

Ejemplo: Deducible 10%, daño $100,000:

• VOS PAGAS: $10,000 (10%)
• ASEGURADOR PAGA: $90,000 (90%)

Deducible bajo = prima más cara. Deducible alto = prima más barata.

En Argentina, se usan como sinónimos (ambos significan lo que pagas en un siniestro).

Algunos aseguradores dicen "deducible", otros dicen "franquicia". Es lo mismo.

Un broker/asesor te ayuda cuando:

• No entendés las opciones de cobertura
• Querés comparar varias aseguradoras sin hacer el trabajo vos
• Necesitás negociar descuentos
• Tenés un siniestro y necesitas ayuda con el reclamo
• Querés actualizar tu póliza a medida que cambian tus necesidades

Ventaja: Un broker negocia POR VOS y generalmente no cuesta (cobra comisión de la aseguradora).

Preguntas que te ayudan a decidir:

• ¿Puedo pagar $500,000+ de deuda de un accidente YO SOLO?
• ¿Hay personas que dependen de mí economicamente?
• ¿Estoy financiando un bien (auto, casa)?
• ¿El riesgo de no tener cobertura me quita el sueño?

Si respondés SÍ a cualquiera, seguros tienen sentido para proteger tu tranquilidad y patrimonio.

Mendoza tiene riesgos y contexto únicos:

• Granizo: riesgo crítico que varía mucho por zona
• Riesgos agrícolas: especialización local
• Rutas peligrosas: condiciones de manejo únicas
• Zonas de inseguridad: varían por barrio

Un asesor local entiende estos riesgos y te propone coberturas adecuadas para Mendoza, no genéricas.